1：对于商业贷款，其实银行还相对好贷一点（利率高一些），公积金贷款是最慢的。你真的去买房就会知道了，有些二手房卖家一听到你是公积金贷款，就干脆不卖了，有些发展商的一手楼，如果你不申请公积金贷款，可以给你额外一两个点的折扣。原因就是公积金贷款的时间会拖得很长，他们很长时间都拿不到钱。 2：公积金贷款是否可以申请，不需要看你的余额和每月进账，只要最近连续几年没有中断就可以了。但是商业贷款就不一样了，一般来说都要求你的总月供额小于总收入的50%才会批的，要不然会被认为缺乏还款能力而不批。当然，银行得知你的收入，也是从你开的收入证明来看的。所以，如果你公司愿意帮你把那收入证明开高一些，那其实没问题。但是不是所有公司都愿意这么干的，你要问清楚。 3：即使你买房了，公积金帐号里的钱，也是半年提取一次的。这就意味着，在平时每个月还月供的时候，是要从你的工资中拿出钱来的---除非你半年一次拿出来的公积金，不买理财不干别的，就存在银行里准备还钱。 4：我不知道现在的公积金政策有没有改，之前公积金个人最多贷50万，夫妻最多80万，而且最长20年。如果是这样的话，你贷100万的组合贷款，每个月还款要6.5k（80万）到7k（50万）之间。这似乎超出你的实际还款能力了。如果政策改了，能贷30年了，那你每个月的还款大约是5k-5.5k之间，那基本上意味着你的全部固定收入都用来还贷了。你就只能依靠你的奖金生活，而且还要养车，似乎会过得比较困难的。而且，还有一点，你买了房之后，会带来一些额外的固定支出的，例如说物业管理费、公摊水电费等等，虽然可能就两三百，但是在你已经把全部收入拿去还月供的情况下，这两三百也不小了。对了，你还有辆车，车位的月保之类的也要算上。 5：根据以上计算，我个人认为你贷100万比较激进了点，但是也不是完全不可行的。例如说我当年买第一套房的时候，很恰巧，也是贷了100万的纯商贷。我那时一个月到手大约7k，公积金1.8k，月供6k。其实是挺苦的，因为买了房还要装修、家具等等。但是我一年多之后到手就升到了1w以上了，所以这段捉襟见肘的日子没过多长。所以，如果你有信心在未来的2-3年内，收入大幅增长20%-50%（对于年轻人来说，其实不算太难的），其实也不见得完全不可行，但是要仔细算好账。

这样吧 ，你可以用Q房的房贷计算器算算就清楚了

1w8能够贷的也就14倍，你最多也就能贷25w左右，50w封顶如果你结婚了，你跟你老婆一起最多能贷90w能贷多少贷多少呗，不然你觉得200w以下能在深圳买怎样的房子？